Deux géants du courtage en ligne face à face
Quand on cherche le meilleur courtier en ligne en Suisse, deux noms reviennent constamment : Swissquote vs DEGIRO. D’un côté, le champion suisse avec sa plateforme complète et sa proximité locale. De l’autre, le disrupteur hollandais qui a révolutionné les frais de courtage en Europe. Mais lequel choisir vraiment pour vos investissements depuis la Suisse ?
La réponse n’est pas aussi évidente qu’elle en a l’air. Si DEGIRO affiche des tarifs ultra-compétitifs, Swissquote compense par des avantages fiscaux et une expertise locale précieuse. Votre choix dépendra de votre profil d’investisseur, de votre patrimoine et de vos priorités entre coûts et services.
Structure tarifaire : l’écart se resserre selon votre profil
Les frais de courtage à la loupe
DEGIRO a bâti sa réputation sur des frais de courtage parmi les plus bas d’Europe. Pour les actions européennes, comptez environ CHF 2 par transaction, contre CHF 9 à 25 chez Swissquote selon le montant investi.
Mais cette comparaison brute masque des nuances importantes. Swissquote applique un système dégressif : plus votre patrimoine géré est important (au-delà de CHF 100’000), plus les tarifs deviennent attractifs. Pour un portefeuille de CHF 500’000, l’écart de frais se réduit considérablement.
| Type d’ordre | DEGIRO | Swissquote (< CHF 100k) | Swissquote (> CHF 500k) |
|---|---|---|---|
| Actions suisses | CHF 5 | CHF 9-25 | CHF 7-15 |
| Actions européennes | CHF 2 | CHF 15-30 | CHF 10-20 |
| ETF gratuits | 200+ ETF | Non | Non |
| Frais de garde | Gratuit | 0.25% max | 0.125% max |
Les coûts cachés qui changent la donne
DEGIRO affiche des frais de garde gratuits, mais applique une « taxe de connectivité » de EUR 2.50 par place boursière utilisée chaque année. Si vous investissez sur plusieurs marchés européens, cette taxe peut représenter EUR 15-20 annuels.
Swissquote facture des frais de garde jusqu’à 0.25% par an, mais inclut dans ce tarif l’accès à toutes les places boursières, les recherches d’analystes et le support client en français. Pour un portefeuille de CHF 200’000, ces frais représentent CHF 500 maximum par an.
Fiscalité suisse : l’avantage décisif de Swissquote
Déclaration d’impôts simplifiée
Voici où Swissquote prend une avance décisive pour les résidents suisses. En tant que banque suisse, Swissquote fournit automatiquement un certificat fiscal détaillé conforme aux exigences de l’administration fiscale suisse.
Ce document inclut :
- Le détail des dividendes perçus par source
- Le calcul de l’impôt anticipé récupérable
- La fortune imposable en fin d’année
- Les plus-values réalisées clairement distinguées
Avec DEGIRO, vous devrez reconstituer ces informations manuellement à partir des relevés de compte, ce qui peut représenter plusieurs heures de travail pour un portefeuille diversifié.
Récupération de l’impôt anticipé
L’impôt anticipé suisse de 35% sur les dividendes est automatiquement récupéré chez Swissquote si vous êtes résident fiscal suisse. Cette récupération peut représenter plusieurs centaines de francs par an sur un portefeuille d’actions suisses de CHF 100’000.
Chez DEGIRO, cette récupération doit être demandée manuellement via votre déclaration d’impôts, avec un délai de traitement plus long et une procédure plus complexe.
Plateforme et outils d’investissement
Recherche et analyse
Swissquote mise sur une plateforme complète avec des outils d’analyse technique avancés, des recommandations d’analystes maison et un accès aux rapports de recherche de grandes banques d’investissement.
DEGIRO adopte une approche plus minimaliste : plateforme épurée, focus sur l’exécution d’ordres, outils d’analyse basiques mais efficaces. Cette simplicité plaît aux investisseurs autonomes qui utilisent leurs propres sources de recherche.
Trading avancé
Pour les traders actifs, Swissquote propose :
- Ordres complexes (stop-loss garantis, ordres à seuil)
- Trading sur marge avec effet de levier
- Accès au marché des changes (Forex)
- Options et produits structurés
DEGIRO se concentre sur les investissements long terme avec des fonctionnalités de trading plus limitées mais suffisantes pour la majorité des investisseurs.
Service client et support local
Proximité géographique et linguistique
Impossible d’ignorer l’avantage de Swissquote en termes de proximité. Support client en français, compréhension des spécificités fiscales suisses, bureaux à Gland facilement accessibles depuis la Suisse romande.
DEGIRO propose un support client efficace mais basé aux Pays-Bas, avec parfois des délais de réponse plus longs pour les questions complexes liées à la fiscalité suisse.
Cette différence devient cruciale en cas de problème : succession, divorce, déménagement à l’étranger. Swissquote maîtrise les procédures suisses, DEGIRO doit souvent se renseigner.
Sécurité et protection des dépôts
Réglementation et garanties
Les deux courtiers offrent des garanties solides mais différentes :
Swissquote (réglementation suisse) :
- Protection jusqu’à CHF 100’000 par la garantie des dépôts suisse
- Surveillance par la FINMA
- Séparation des actifs clients
DEGIRO (réglementation hollandaise) :
- Protection jusqu’à EUR 100’000 par le fonds de garantie hollandais
- Surveillance par l’AFM hollandaise
- Titres détenus par une banque dépositaire distincte
Les deux offrent un niveau de sécurité équivalent, mais certains investisseurs préfèrent la réglementation suisse par principe.
Ce que ça signifie pour vous
Profil « jeune investisseur » (portefeuille < CHF 50'000)
DEGIRO l’emporte clairement si vous commencez avec un capital limité. Les frais de courtage réduits permettent de diversifier sans plomber la performance. Acceptez la complexité fiscale supplémentaire en échange d’économies substantielles.
Action à prendre : Ouvrez un compte DEGIRO, mais tenez un tableau Excel détaillé de vos opérations pour faciliter votre déclaration d’impôts.
Profil « investisseur patrimonial » (portefeuille > CHF 200’000)
Swissquote devient plus attractif grâce aux tarifs dégressifs et au gain de temps sur la fiscalité. Le surcoût en frais se justifie par les services additionnels et la simplification administrative.
Action à prendre : Comparez les tarifs Swissquote pour votre tranche de patrimoine et évaluez le temps que vous consacrez actuellement à la gestion fiscale.
Profil « trader actif » (> 50 opérations par an)
Swissquote s’impose pour ses outils avancés et ses types d’ordres sophistiqués. DEGIRO reste viable pour du trading simple, mais montre ses limites sur les stratégies complexes.
Checklist de décision
Avant de choisir, posez-vous ces questions :
- Quel temps consacrez-vous à votre déclaration d’impôts ?
- Combien d’opérations réalisez-vous par an ?
- Sur combien de marchés investissez-vous ?
- Quelle importance accordez-vous au support en français ?
- Quel est votre patrimoine investi actuellement ?
Pour approfondir vos choix d’investissement, consultez notre guide du 3ème pilier et nos comparatifs d’assurance vie.
Questions fréquentes
Puis-je transférer mon portefeuille de DEGIRO vers Swissquote facilement ?
Le transfert de titres entre les deux plateformes est possible mais peut prendre 2-4 semaines et générer des frais de CHF 50-100 selon les positions. Mieux vaut liquider les petites positions et ne transférer que les lignes importantes.
DEGIRO est-il vraiment sûr pour un investisseur suisse ?
DEGIRO offre les mêmes garanties qu’une banque européenne traditionnelle. Vos titres sont séparés des actifs de la société et protégés jusqu’à EUR 100’000. Le risque principal reste la complexité des démarches en cas de litige.
Swissquote propose-t-il des ETF gratuits comme DEGIRO ?
Non, Swissquote facture ses frais de courtage habituels sur tous les ETF. En revanche, les frais de garde sont plafonnés et incluent des services additionnels (recherche, support) que DEGIRO facture séparément.
Comment gérer la conversion CHF/EUR chez DEGIRO ?
DEGIRO propose des comptes multi-devises avec conversion automatique à des taux compétitifs. Vous pouvez aussi alimenter directement en EUR pour éviter les conversions répétées, mais attention à l’exposition change sur votre patrimoine global.
Les deux plateformes donnent-elles accès aux mêmes marchés ?
DEGIRO couvre principalement l’Europe et les États-Unis avec quelques marchés asiatiques. Swissquote offre un accès plus large incluant les marchés émergents, mais avec des frais plus élevés sur les places exotiques.
Verdict : le bon choix selon votre situation
Le match Swissquote vs DEGIRO n’a pas de vainqueur absolu. DEGIRO séduit par ses tarifs agressifs et convient parfaitement aux investisseurs autonomes privilégiant les coûts. Swissquote justifie ses tarifs plus élevés par une expertise locale précieuse et une simplification fiscale appréciable.
Pour la majorité des investisseurs suisses avec un patrimoine modéré à important, l’équation penche vers Swissquote une fois tous les facteurs pris en compte. L’économie de temps sur la fiscalité et la qualité du service compensent largement le surcoût en frais.
Comparateur.ch vous permet de comparer gratuitement toutes les offres en Suisse romande — assurances, prévoyance, télécom et énergie. Utilisez notre outil de comparaison pour trouver l’offre la moins chère dans votre canton en quelques clics.
